คู่มือการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับคนไทยและชาวต่างชาติในประเทศไทย

ประโยชน์ของการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทย

ประโยชน์หลัก 7 ประการของการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทย มีดังนี้:

1. ให้คุณสมัครบัตรเดบิตและบัตรเครดิตได้แม้ว่าคุณจะไม่มี ถิ่นที่อยู่ถาวร หรือ PR (permanent residence).
2. ให้สิทธิ์เข้าถึงสินเชื่อบ้านและประกันภัย แม้แต่สำหรับชาวต่างชาติในบางกรณี
3. มีแอปธนาคารบนมือถือที่สะดวกสบายและระบบธนาคารดิจิทัลในเกือบทุกกรณี
4. ไม่ต้องเสียค่าโอนเงินระหว่างประเทศสูงผ่าน ATM ในไทย
5. โอนเงินระหว่างประเทศง่ายและประหยัดค่าใช้จ่าย
6. เปิดโอกาสให้เข้าถึงโปรแกรมคืนเงินและรางวัลพิเศษ
7. ทำให้การชำระค่าบริการต่าง ๆ ง่ายขึ้น

บัตรเดบิตคืออะไร?

บัตรเดบิตคือ บัตรที่ เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของคุณ สามารถใช้ทำธุรกรรมได้ทั้งแบบตัวต่อตัวและออนไลน์ โดยบัตรประเภทนี้เงินจะถูกหักจากยอดเงินคงเหลือในบัญชีธนาคารของผู้ถือบัตรโดยตรง

บัตรเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิตคือบัตรที่ เชื่อมโยงคุณกับเครือข่ายเครดิตเมื่อใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต จะถือเป็นการกู้ยืมเงินจากเครือข่ายนั้นก่อน โดยจะต้องชำระคืนในวันที่กำหนด มิฉะนั้นจะถูกคิดดอกเบี้ยในอัตราสูง ในประเทศไทย เครือข่ายบัตรเครดิตหลักคือ Visa และ MasterCard แต่ก็ยังมีผู้ให้บริการรายอื่นๆ อย่างเช่น American Express

สมุดบัญชีธนาคารในประเทศไทยคืออะไร?

สมุดบัญชีธนาคารในไทยคือ สมุดขนาดเล็กที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร ใช้สำหรับบันทึกรายการธุรกรรมต่างๆ ในยุคก่อนที่จะมีระบบดิจิทัล สมุดบัญชีใช้สำหรับอัปเดตยอดเงินคงเหลือหลังการถอนหรือฝากเงิน ปัจจุบันยังมีบางคนใช้สมุดบัญชีอยู่ แต่แอปธนาคารบนมือถือและระบบธนาคารดิจิทัลได้ทำให้สมุดบัญชีไม่จำเป็นสำหรับคนส่วนใหญ่แล้ว

ทำไมการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทยจึงสำคัญ?

การเปิดบัญชีธนาคารในไทยเป็นเรื่องสำคัญ เพราะจะช่วย อำนวยความสะดวกในชีวิตประจำวันหลายอย่าง เช่น การจ่ายบิล การทำธุรกรรมออนไลน์ และการจัดการงบประมาณ นอกจากนี้ บัญชีธนาคารยังเปิดโอกาสให้เข้าถึงบริการอื่นๆ เช่น สินเชื่อ ประกันภัยประเภทต่างๆ และบัตรเครดิต

แม้แต่ชาวต่างชาติที่พำนักในไทยระยะสั้นหรือระยะยาว ก็ได้ประโยชน์จากค่าธรรมเนียมการถอนเงินผ่านตู้ ATM ที่ถูกกว่าการใช้บัตรธนาคารจากประเทศบ้านเกิดของตนเอง

ประเภทของบัญชีธนาคารในประเทศไทย

บัญชีธนาคารในไทยมี 4 ประเภทหลัก ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์ บัญชีกระแสรายวัน บัญชีประจำ และบัญชีเงินตราต่างประเทศแต่ละประเภทมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณ

แม้ว่า ธนาคารส่วนใหญ่ในไทย จะมีบัญชีให้เลือกครบทุกประเภท แต่รายละเอียดบางอย่างอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร เช่น อัตราดอกเบี้ย เงินฝากขั้นต่ำ และเอกสารที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชี.

1. บัญชีออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์เป็น บัญชีธนาคารที่พบมากที่สุด ในไทย เมื่อเปิดบัญชีประเภทนี้ คุณจะได้รับสิ่งต่อไปนี้:

• ต้องฝากเงินขั้นต่ำ ซึ่งอาจเริ่มต้นที่ 500 บาท
• ได้รับบัตรเดบิต
• ได้รับสมุดบัญชีเพื่อใช้อัปเดตและติดตามกิจกรรมทางบัญชี
• สามารถทำบัตรเครดิตได้ หากมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ เช่น มีใบอนุญาตทำงานและรายได้ประจำ

2. บัญชีกระแสรายวัน

บัญชีกระแสรายวันเปิดยากกว่าบัญชีออมทรัพย์เล็กน้อย แต่ก็มีลักษณะคล้ายกัน โดยมีข้อแตกต่างเพียงเล็กน้อย ดังนี้:

• เปิดยากกว่า ต้องแสดงพาสปอร์ตและใบอนุญาตทำงานในการเปิดบัญชี
• วงเงินฝากขั้นต่ำสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
• ได้รับบัตรเดบิต
• ไม่มีสมุดบัญชี แต่จะได้รับสมุดเช็คแทน
• สามารถทำบัตรเครดิตได้

3. บัญชีฝากประจำ

บัญชีฝากประจำในไทย เป็นบัญชีที่คุณ ฝากเงินเป็นประจำและได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝากนั้นเรียกอีกชื่อว่า fixed deposit หรือ fixed account เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินเก็บเพิ่มเติมและต้องการเห็นเงินเพิ่มพูน โดยมีลักษณะดังนี้:

• ต้องแสดงพาสปอร์ตและใบอนุญาตทำงานในการเปิดบัญชี
• ต้องฝากเงินขั้นต่ำจำนวนมาก
• ได้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีอื่นๆ ทำให้เงินของคุณเพิ่มพูนได้
• ต้องตกลงไม่ถอนเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หากถอนก่อนครบกำหนดอาจเสียดอกเบี้ย ซึ่งมีระยะเวลาต่างๆ เช่น 3, 6, 12 หรือ 24 เดือน เป็นต้น.
• ภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% ใช้กับรายได้ที่ได้รับจากดอกเบี้ย

4. บัญชีเงินตราต่างประเทศ

ตามชื่อ บัญชีเงินตราต่างประเทศจะมีแต่ สกุลเงินต่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับบัญชีนั้นๆมักใช้โดยผู้ที่ได้รับรายได้เป็นสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่บาท แต่โดยรวมแล้วก็คล้ายกับบัญชีประเภทอื่นๆ โดยมีลักษณะเพิ่มเติมดังนี้:

• คุณสามารถเลือกเปิดบัญชีออมทรัพย์ กระแสรายวัน หรือประจำ ในสกุลเงินที่คุณเลือก
• แต่ละธนาคารมีสกุลเงินให้เลือกหลายสกุล
• ชาวต่างชาติสามารถเปิดบัญชีเหล่านี้ได้ แต่อาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม ขึ้นอยู่กับประเภทวีซ่าและการทำงานกับบริษัทหรือองค์กรต่างชาติ
• วงเงินฝากขั้นต่ำสำหรับชาวต่างชาติมักสูงกว่า

เอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทย

ในการเปิดบัญชีธนาคารในไทย เอกสารที่จำเป็นสำหรับคนไทยมี บัตรประจำตัวประชาชน และบัตรสวัสดิการสำหรับผู้สมัครที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป-อย่างไรก็ตาม แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันเล็กน้อย เช่น ธนาคารกสิกรไทยกำหนดให้ใช้บัตรประชาชนแบบสมาร์ทการ์ด ในขณะที่ธนาคารกรุงเทพระบุเพียงบัตรประจำตัวที่มีรูปถ่ายซึ่งออกโดยทางราชการ

เอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับเด็กหรือกรณีอื่นๆ

หากคุณกำลังเปิดบัญชีธนาคารในไทยให้กับเด็ก คุณอาจต้องนำ ทะเบียนบ้าน มาด้วย นอกเหนือจากบัตรประจำตัวหรือสูติบัตรของเด็ก

กรณีอื่นๆ เช่น ผู้ที่มีไม่มีบัตรประจำตัว อาจต้องใช้เอกสาร เช่น:

• บัตรข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ
• ใบอนุญาตขับขี่
• หนังสือเดินทาง

ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทย

การเปิดบัญชีธนาคารในไทยมี 4 ขั้นตอนหลัก ดังนี้

1. ตัดสินใจเลือกธนาคารและประเภทบัญชีที่คุณต้องการเปิด
2. ติดต่อธนาคารนั้นและสอบถามเอกสารที่จำเป็น เนื่องจากแต่ละธนาคารอาจมีข้อกำหนดต่างกัน
3. รวบรวมเอกสารเหล่านั้นและไปที่ธนาคาร
4. รอการอนุมัติ ซึ่งอาจเกิดขึ้นภายในวันนั้นหรืออาจใช้เวลาหลายวัน

ชาวต่างชาติมีสิทธิ์เปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทยหรือไม่?

ชาวต่างชาติสามารถเปิดบัญชีธนาคารในไทยได้ แต่เฉพาะผู้ที่มีใบอนุญาตทำงานหรือวีซ่าระยะยาวอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้เท่านั้น:

• วีซ่าประเภทนักธุรกิจ (Non-Immigrant B) อายุ 3 ปี
• วีซ่าประเภทธุรกิจหรือการทำงาน (Non-Immigrant B)
• วีซ่าประเภทคู่สมรสหรือผู้ติดตามของชาวต่างชาติที่ทำงานในไทย (Non-Immigrant O)
• วีซ่าประเภทพิเศษ (Elite Visa)
• วีซ่าเกษียณอายุ (Retirement Visa)

ชาวต่างชาติที่ซื้อคอนโดสามารถเปิดบัญชีธนาคารเพื่อโอนเงินสำหรับการซื้อได้อย่างไร?

ชาวต่างชาติที่ซื้อคอนโดในไทยสามารถเปิดบัญชีธนาคารเพื่อโอนเงินได้ หากมีวีซ่าระยะยาวที่ถูกต้องผู้ถือวีซ่าท่องเที่ยวไม่มีสิทธิ์เปิดบัญชีธนาคารในไทย

ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ถือวีซ่านักท่องเที่ยว ซึ่งได้ลงนามในสัญญาซื้อขายกับผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยแล้ว จะต้องยื่นแบบฟอร์ม Foreign Exchange Transaction (FET) ที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์ในประเทศ เพื่อพิสูจน์แหล่งที่มาของเงินทุนและวัตถุประสงค์หลัก (เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์) แบบฟอร์ม FET นี้จะใช้ในการ โอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน.

เนื่องจากนักท่องเที่ยวจะไม่มีบัญชีธนาคารในประเทศ พวกเขาสามารถใช้ตัวแทน TREBA (สมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ไทย) ที่ได้รับอนุญาตเป็นบริการ escrow หรือสํานักงานกฎหมายในประเทศ เพื่อโอนเงินโดยระบุปลายทางและสาเหตุให้ชัดเจน จากนั้นตัวแทนหรือทนายความจะสามารถขอแบบฟอร์ม FET จากธนาคารในนามของชาวต่างชาติได้

ธนาคารไทยใดบ้างที่เป็นมิตรกับชาวต่างชาติ?

ธนาคารต่อไปนี้โดยทั่วไปเป็นมิตรกับชาวต่างชาติ:

• ธนาคารกรุงเทพ - โทร. 1333
• ธนาคารกสิกรไทย - โทร. 02-8888-888
• ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) - โทร. 0-2777-7777

บางสาขาอาจมีข้อกำหนดเข้มงวดกว่าสาขาอื่นๆ ดังนั้นการติดต่อกับสาขาเพื่อยืนยันก่อนเตรียมเอกสารจึงเป็นความคิดที่ดีเสมอ

ชาวต่างชาติต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทย?

บางครั้งชาวต่างชาติต้องใช้เพียงหนังสือเดินทางที่มีวีซ่าเท่านั้นในการเปิดบัญชีธนาคารในไทย อย่างไรก็ตาม มีหลายกรณีที่อาจต้องใช้เอกสารอื่นๆ เพิ่มเติม

คำถามที่พบบ่อย

ผู้ถือวีซ่าท่องเที่ยวมีสิทธิ์เปิดบัญชีธนาคารในประเทศไทยได้หรือไม่?

ไม่ได้ ผู้ถือวีซ่านักท่องเที่ยวไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารในไทยได้ ในการเปิดบัญชีธนาคาร คุณต้องมีวีซ่าระยะยาวหรือมีใบอนุญาตทำงานในประเทศไทย

ฉันสามารถโอนเงินจากต่างประเทศเข้าบัญชีธนาคารในไทยของฉันได้หรือไม่?

ได้ คุณสามารถโอนเงินจากต่างประเทศเข้าบัญชีธนาคารในไทยของคุณได้ตราบใดที่คุณระบุรหัส SWIFT ที่ถูกต้องสำหรับบัญชีนั้น

ฉันสามารถโอนเงินจากบัญชีธนาคารในไทยของฉันไปยังประเทศอื่นหรือไม่?

ได้ คุณได้รับอนุญาตให้ส่งเงินจากบัญชีธนาคารในไทยของคุณไปยังประเทศอื่นได้ตราบใดที่คุณระบุเหตุผลเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการโอนเงิน คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าธนาคารผู้รับยอมรับเงินบาทไทย และคุณทราบถึงค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศของธนาคารคุณ

หลายคนเปิดบัญชีธนาคารในไทยเพื่อสนับสนุนความฝันในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ หากนั่นคือคุณ ติดต่อ PropertySights Real Estate วันนี้เพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ในไทยและบริการที่ครอบคลุม